近期关于央行数字人民币的消息频出，数字人民币已在苏州、雄安、成都，深圳等地试点测试。这也预示着，数字人民币离面向社会公众推出又靠近了重要一步。

通过数字人民币钱包消费，不需要绑定任何银行账户，能够做到可控匿名。此次预约活动明确提到，即便没有工、农、中、建四家大行的银行卡，也可以参与预约，数字人民币红包的领取和使用无需绑定银行卡。不过，200元的红包对于一些人来说，还是不够花。对此，此次活动安排，支付超过红包金额的交易，需要使用四家大行中任意一家的银行卡，对钱包进行充值或绑定钱包。

数字货币尤其适用小额零售场景。从目前公开信息来看，其适用场景与现金比较接近。对于消费者而言，使用数字人民币很像现在“挥一挥”等非接触支付方式，但又有所不同。数字人民币具有法偿性，但不是无限法偿性。这意味着，只有经过系统改造、具备能力的商家才能接受数字人民币。

数字货币的用途并未设限，人们可以按自己的喜好花在家电、服务、餐饮等方面。监管机构将拥有消费支出的完整记录，这将有助于未来设计更具针对性的刺激政策。

到底什么是数字货币？数字货币的定义，即由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。换句话说，数字人民币是法定货币，与现金人民币有同等效力，具有法偿性，这一特质是它与包括比特币等虚拟货币的根本区别。数字人民币主要定位于流通中现金（M0），是央行向公众提供的公共产品，不计付利息，央行也不对兑换流通等服务收费。

为何要推出数字人民币？ 央行数字货币注重替代M0，且保持了现钞的属性及主要特征， 满足了便携和匿名的需求， 将是替代现钞的最好工具。纸质货币的发行、印制、运输、储存都需要较高的成本且存在防伪问题。发行数字货币，可以理解为介质变化、技术改进使发行成本、防伪成本和损耗降低。同时，数字货币有利于反洗钱、反恐怖融资，相对于现钞更易于监管。

不过，这并非意味着纸币将被替代。央行数字货币的用户体验会更好，但纸币仍将长期存在，未来现金支付和数字货币等非现金支付方式将长期共存。既然等同于现金来用，公众则格外关心数字货币的安全性问题， 数字货币采用数字加密技术，安全可以保障。

究竟数字货币何时能与公众见面？目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

从官方最新透露的信息来看，数字人民币目前仍在试点。从M0的发行模式看，应由商业银行承担向公众兑换数字人民币的职能。央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

从试点情况来看，数字货币属于等价替换，即必须以现有货币来兑换数字货币， 货币总量并不会增加， 且数字货币本身不产生利息，流通速度也并无变化，因而不会产生大家担心的货币超发造成通胀等情况。

央行数字人民币是法定货币，而微信支付和支付宝都只是一种支付方式，它们的效力不同。如果有机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有问题，但拒绝用户使用现金或数字人民币付款就是违法的。无论是数字货币还是支付宝、微信支付，从老百姓使用体验的角度看， 变化可能并不太大， 只是在支付时增多了一个更便捷的选项。